Vous voulez acheter un nouveau logement mais n’avez pas encore vendu l’actuel ? Pas de panique, c’est une situation fréquente.
Ce guide vous aide à choisir la meilleure banque pour un prêt relais en 2026 et à comprendre comment ça marche.
Comparatif 2026 : Les meilleures banques pour un prêt relais
Pour y voir clair rapidement, voici un tableau qui compare les offres des principales banques pour un prêt relais. Ces informations sont données à titre indicatif et peuvent changer selon votre projet et votre profil.
| Banque | Taux indicatif (2026) | Montant max. (% valeur bien) | Durée max. | Frais de dossier | Le + / Le – |
|---|---|---|---|---|---|
| Société Générale | À partir de 4,60 % | 50 % à 70 % | 24 mois | ~1 % du montant | (+) Souplesse sur la durée (-) Montant parfois limité |
| BNP Paribas | À partir de 4,50 % | Jusqu’à 80 % | 12 mois (prorogeable) | Variables | (+) Montant élevé possible (-) Durée initiale courte |
| La Banque Postale | À partir de 4,75 % | 60 % à 70 % | 24 mois | ~0.8 % du montant | (+) Accessible (-) Conditions plus strictes |
| Casden Banque Populaire | À partir de 4,40 % | Jusqu’à 80 % | 24 mois | Variables (souvent réduits) | (+) Conditions pour fonctionnaires (-) Réservé à un public cible |
Analyse détaillée des offres de prêt relais
Chaque établissement bancaire a ses propres règles pour le prêt relais. Le choix final dépendra vraiment de votre situation personnelle et du type de bien que vous vendez.
Le prêt relais chez Société Générale (SG)
La Société Générale est un acteur majeur du prêt immobilier en France. Pour le prêt relais, elle propose une solution assez classique. Le montant accordé varie entre 50 % et 70 % de la valeur de votre logement actuel. Plus le compromis de vente est avancé, plus le montant peut être élevé.
La durée du prêt relais est de 12 mois, renouvelable une fois, soit 24 mois au total. C’est un point rassurant qui vous laisse du temps pour vendre. Les frais de dossier sont généralement autour de 1 % du montant emprunté. La SG est une bonne option si vous cherchez de la souplesse sur la durée.
Le prêt relais chez BNP Paribas
BNP Paribas peut se montrer plus généreuse sur le montant. Dans certains cas, il est possible d’obtenir jusqu’à 80 % de la valeur du bien à vendre. C’est un vrai plus si votre nouvel achat nécessite un apport important.
En contrepartie, la durée standard est souvent de 12 mois. Il est possible de la prolonger, mais cela doit être négocié. Cette banque est intéressante si vous êtes assez confiant sur une vente rapide de votre ancien logement.
Le prêt relais à La Banque Postale
La Banque Postale est connue pour être accessible, mais ses conditions pour le prêt relais peuvent être un peu plus strictes. Le montant financé se situe le plus souvent autour de 60 % de la valeur du bien.
L’avantage est une durée qui peut aller directement jusqu’à 24 mois, ce qui évite le stress d’un renouvellement. Les frais de dossier sont parfois plus bas que chez ses concurrents. C’est une solution à étudier si vous avez un bon dossier et un projet immobilier simple.
Le prêt relais chez Casden Banque Populaire
La Casden est la banque de la fonction publique. Si vous êtes fonctionnaire, c’est probablement la première porte où frapper. Elle propose des conditions souvent avantageuses pour ses sociétaires, avec des taux d’intérêt compétitifs.
Le montant accordé peut monter jusqu’à 80 %, et la durée est de 24 mois. Les frais de dossier peuvent aussi être réduits ou négociés. Le seul inconvénient est qu’elle est réservée à une clientèle spécifique. Si ce n’est pas votre cas, il faudra vous tourner vers une autre banque.
Comment choisir la meilleure banque pour votre prêt relais ?
Le tableau comparatif est une bonne base, mais la meilleure banque pour votre voisin n’est pas forcément la meilleure pour vous. Pour faire le bon choix, vous devez analyser plusieurs points précis.
Voici les critères à vérifier avant de signer une offre de prêt :
- Le taux d’intérêt (TAEG) : C’est le coût du crédit. Comparez bien le Taux Annuel Effectif Global, qui inclut tous les frais. Un taux fixe est plus sûr.
- Le montant accordé : Une banque qui vous prête 80 % de la valeur de votre bien est plus intéressante qu’une autre limitée à 60 %, surtout si le prix d’achat de votre nouveau logement est élevé.
- La durée du prêt : Une durée de 24 mois est plus confortable qu’une durée de 12 mois. Cela vous donne plus de temps pour vendre votre bien actuel sans pression.
- Les frais de dossier : Ils peuvent représenter une somme importante, parfois plus de 1 000 euros. N’hésitez pas à les négocier.
- Les pénalités de remboursement anticipé : Le prêt relais est remboursé dès la vente du bien. Assurez-vous qu’il n’y a pas ou peu de frais à ce moment-là.
- La flexibilité du contrat : Est-ce une franchise totale ou partielle ? Avez-vous la possibilité de prolonger le prêt si la vente prend plus de temps que prévu ?
Qu’est-ce qu’un prêt relais et comment ça marche ?
Avant de choisir une banque, il faut bien comprendre le produit. Le prêt relais est un crédit à courte durée, de 12 à 24 mois maximum. Il sert de pont financier pour vous permettre d’acheter un nouveau bien avant d’avoir reçu l’argent de la vente de votre logement actuel.
Le montant du prêt relais est calculé sur la valeur du bien que vous mettez en vente. La banque ne vous prêtera jamais 100 % de sa valeur, mais plutôt entre 50 % et 80 %. C’est une sécurité pour elle au cas où le prix de vente serait plus bas que prévu.
Prêt relais sec ou adossé : quelle différence ?
Il existe deux types de prêt relais. Votre situation déterminera lequel utiliser.
- Le prêt relais sec : Vous l’utilisez si le prix de votre futur logement est inférieur ou égal à la valeur de votre bien actuel. Vous n’avez pas besoin d’un crédit immobilier supplémentaire. C’est le cas le plus simple.
- Le prêt relais adossé : C’est le cas le plus fréquent. Vous l’utilisez si le prix de votre nouvel achat est supérieur à la valeur de votre bien actuel. Le prêt relais est alors « adossé » à un prêt immobilier classique qui finance la différence.
Franchise partielle ou totale ?
Le remboursement est aussi un point clé. Pendant la durée du prêt relais, vous ne remboursez pas le capital emprunté.
- Avec une franchise partielle, vous payez chaque mois les intérêts et l’assurance emprunteur.
- Avec une franchise totale, vous ne payez que l’assurance emprunteur chaque mois. Les intérêts sont ajoutés au capital et vous remboursez tout d’un coup, à la vente du bien. Cette option coûte plus cher au final mais allège vos mensualités.
FAQ sur le prêt relais
Voici les réponses aux questions les plus courantes sur le prêt relais.
Quel est le taux moyen d’un prêt relais en 2026 ?
Les taux pour un prêt relais sont généralement plus élevés que ceux d’un prêt immobilier classique. En 2026, il faut s’attendre à des taux qui se situent entre 4,5 % et 5,5 %. Le taux exact dépend de votre profil, de votre projet et de l’établissement bancaire.
Que se passe-t-il si je ne vends pas mon bien dans les 24 mois ?
C’est le principal risque du prêt relais. Si vous n’arrivez pas à vendre dans le temps imparti, vous devez en parler à votre banque avant la date de fin. La solution la plus courante est de transformer le prêt relais en prêt immobilier classique. Vous commencerez alors à le rembourser chaque mois. Une autre solution peut être de baisser le prix de vente de votre bien pour accélérer la transaction.
Puis-je souscrire un prêt relais sans apport ?
C’est très difficile. Les banques demandent presque toujours un apport personnel pour couvrir au minimum les frais de notaire et de garantie. La vente de votre bien actuel ne compte pas comme un apport, car l’argent n’est pas encore disponible.
Quelles sont les alternatives au prêt relais ?
La principale alternative est le prêt achat-revente. C’est un crédit unique qui regroupe le capital restant dû de votre ancien prêt, le montant pour le nouvel achat et la trésorerie du prêt relais. C’est plus simple à gérer car vous n’avez qu’une seule mensualité. Certaines banques spécialisées le proposent.
Est-il obligatoire de prendre une assurance emprunteur ?
Oui, comme pour tout prêt immobilier, l’assurance emprunteur est exigée par la banque. Elle vous protège, vous et votre famille, en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail. Vous n’êtes pas obligé de prendre l’assurance de la banque, vous pouvez choisir une délégation d’assurance.
